我爱薅羊毛NO.14 | 2015年国有银行信用卡申请攻略附优惠信息

2015-04-20 16:12 只看楼主 推荐给版主 收藏
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本帖最后由 亿编小楠 于 2015-4-21 10:25 编辑   虽然股份制银行的信用卡的确值得办办办,但是它们也同样由于网点少输在了起点上。因此,这次楼主就来说说值得申请的国有银行信用卡。希望这篇文章,能帮到身边没有股份制银行的朋友们。2015年最值得办理的信用卡推荐 附信用卡取现 分期手续费【我爱薅羊毛】往期回顾【我爱薅羊毛第一期】加油用什么信用卡优惠力度大?【我爱薅羊毛第二期】细数招商银行在用户体验方面的缺失【我爱薅羊毛NO.3】各行信用卡提高额度方法汇总【我爱薅羊毛NO.4】什么信用卡买Apple Watch最划算?【我爱薅羊毛NO.5】信用卡消费返现季 不加特技GET技能【我爱薅羊毛NO.6】海淘入门级选手适合办理的信用卡推荐【我爱薅羊毛NO.7】招商银行开卡礼汇总 3月最后的羊毛薅...【我爱薅羊毛NO.8】这不是愚人节整蛊 交行最红星期五开幕【我爱薅羊毛NO.9】2015年4月武汉各行信用卡优惠汇总【我爱薅羊毛NO.10】哪家银行信用卡积分最值钱?【我爱薅羊毛NO.11】2015年刷信用卡住酒店省钱攻略 五一走起【我爱薅羊毛NO.12】哪家银行信用卡免息期最长?111天免息攻略 【我爱薅羊毛NO.13】2015年第二季度信用卡看电影优惠汇总  文中提及的国有银行有:工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行。另外,虽然邮储银行和光大银行如果从股权结构来看也属于国有银行,但邮储银行和光大银行的信用卡目前不大靠谱,因此就来说说这几个银行。  废话不多说,让我们从网点最多的农业银行开始,说说神马卡最值得申请:  一、农业银行  漂亮升级妈妈卡

  首先楼主要说明一句:虽然这张卡名叫漂亮升级妈妈卡,但是不限定女性才可以申请哟!漂亮升级妈妈卡的特点就是活动力度大必胜客和屈臣氏的活动比其他卡的活动幅度都要大一倍,因此楼主建议,如果申请农行的信用卡,这张卡一定是首选。  如下是这张卡的活动:  屈臣氏:每周六120-60(每周1500个名额,得抢)  必胜客:每周六100-40.01  大麦:每周四上午300-100(每周200单),每周六上午可享每单最高返现200(返现到大麦网钱包)。  虽然屈臣氏的活动截至到8.31,必胜客的活动截至到6.27,但是根据经验,农行一般都会延续活动,因此大可放心申请这张信用卡。  最后给大家讲个故事:这张卡的名字最早叫“漂亮妈妈卡”,然后改成“漂亮的妈妈卡”,而现在则叫“漂亮升级妈妈卡”,这三次修改已经把名字改的惨不忍睹了,农行的信用卡部门实在无力吐槽。

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本帖最后由 信用卡知识 于 2015-4-20 16:39 编辑   农行环球商旅信用卡

  环球商旅信用卡有个独一无二的功能——每笔外币交易返1%的刷卡金,每个月最多返150美元。这个功能对于美元区无脑刷的用户还是很实用的,而且每月150美元的上限一般用户也用不到!因此环球商旅可谓美元区神卡一张,值得海淘童鞋办理  ps:这张卡的商旅预订功能并不实用,200w的航空意外险只能说是聊胜于无。  尊然白金卡精粹版
  说起农行,尊然白金卡精粹版(以下简称“精粹白”)必须是第一神卡。但因为这张卡办理条件较高,因此楼主把它放到最后介绍。  这张卡的重要权益包括:  全国大部分机场可享受贵宾候机厅(主要是安检通道),大部分地区可带1人(目前上海、天津和杭州不能带人),这样和同事出行就再也不用丢下他们进贵宾室啦。  道路紧急援助服务——包括自驾,租车驾驶和作为乘客,妈妈再也不用担心乘车  每年3次的挂号服务,可转给亲属使用,楼主拿这个帮几位同事都挂过号  而最重要的是:这张卡的年费非常容易减免——第一年880元(可用50000积分抵扣),之后每年仅需刷卡30次就可以搞定年费。那么为何这张卡还没被羊毛党薅死呢?因为这张卡的审批原先需要靠支行行长连坐担保,因此一般来说需要100万存款,支行才可以推荐进件。或者使用公务员(科级以上)的工作证也可试试。另外这张卡在审批时,如您的持卡行在6家以上,会以风险为理由直接拒绝审核。这就是为何这张卡目前依然还存活的缘故吧。  最后,如果您是公务员,不妨尝试申请农行公务卡,1.5倍的积分加速在农行体系内是独一无二,这里就不多说。  农行的几张常用卡就介绍到这里,另外请注意:农行在支付宝快捷支付有积分,还京东白条也有积分,还是相当厚道滴。


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沙发
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  二、建设银行  从这几年的趋势来看,建行已经逐渐打败不可一世的工行,成为目前中国最具有竞争力的银行。而就建行的信用卡而言,楼主建议申请如下几张卡:  建行知音龙卡(白金卡)/南航龙卡(白金卡)

  知音龙卡(白金卡)可以以12元:1里程兑换国航里程;南航龙卡(白金卡)的积累比例是14元:1里程。各位可以根据自己所在的城市的基地航空公司(比如北京选择国航、广州选择南航)来选择。另外这两张卡都免货币转换费,因此如果海淘不多,可以用这两张卡来替代全球支付。另外由于建行在支付宝和财付通的快捷支付都有积分,因此这两张卡也是相当堪用的网付卡,可谓“一卡走天下”
  另外,这两张卡的免年费政策均为:开卡首年免年费,当年刷满10次可免下一年年费。传授个小技巧:支付宝快捷支付等网上交易都算在免年费的刷卡次数里面,当然如果您不放心,去超市买十瓶矿泉水分开结账也是一种可(ji)行(zei)的办法。


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本帖最后由 信用卡知识 于 2015-4-20 16:59 编辑   建设银行全球支付白金卡

  虽然以上两张卡都相当优秀,但是许多用户却不一定需要积累航空里程。而且如果当您海淘较多,这两张卡在基本积累比例上也不如人意。如果您满足如上两个条件,建议申请建行全球支付白金卡。建行全球支付白金卡海外消费免货币转换费&可获得双倍积分,而且虽然它名为白金,但申请门槛其实很低,基本上较为固定的工作证明+银行卡流水进件都可以批下。而这张卡同样可以通过一年刷10次免年费,因此不失为一张不错的无脑通用卡。  建设银行变形金刚白金卡
  推荐这张卡的原因很简单:JCB白金,免货币转换费,终身免年费,卡面特别  之所以推荐JCB卡,是由于JCB金卡及以上卡有个不错的附加权益——免费使用全国20多个金色世纪贵宾厅 。而备上这张卡可以在终免年费之余享受这个权益,即使未来JCB收紧权益,首先被阉割权益的想必是金卡,而白金卡的权益存活概率会很高,因此这张卡也相当值得申请。  最后,建行虽然推出了几张EMV白金卡,但是与此同时也鸡贼的阉割了这几张卡的海外多倍积分。为了打击建行的鸡贼行为,楼主不建议申请这几张EMV信用卡。  在介绍完靠谱的建行的信用卡之后,楼主来说说帝国银行的几张卡~


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本帖最后由 亿编小楠 于 2015-4-21 10:04 编辑   三、中国银行  楼主的第一张白金卡是中国银行的,因此对这家银行还是有着几分感情。但是中行目前在国内刷卡的活动是越来越不能让人满意,但是幸好,帝国银行在国外还是蛮靠谱的,因此建议在国外刷卡首选中国银行  在这里,我墙裂推荐的依然是中国银行的两张航空联名卡:  中银国航知音白金卡Visa版/中银南航明珠白金卡MasterCard版

  推荐这两张卡的重要原因是:实在,实在,非常实在。  先来看看基础三围:  这两张卡的基础积累比例为:国航知音白金卡12元:1里程(境外消费6元:1里程),南航明珠白金卡14元:1里程(境外消费7元:1里程)。  这个基础比例相当于可以开启海外双倍功能的建行国航/南航联名卡,从基础属性上来说,已经相当优秀。但这两张卡还有一个必杀技:每年按照境外刷卡金额,奖励一次境外消费里程,每累计到等值一万元的境外消费金额,会返给您1000里程。这两张卡的赠送活动相同,都是每年赠送一万里程封顶。这样的话,它的里程积累比例就可以达到惊人的3.75:1(国航)与4.11:1(南航)。  因此,这两张卡非常适合大部分海淘用户,因为一般来说,您不会一年海淘超过10万的物品。于是乎如果您的积分主要用来积累里程,这两张卡必须当之无愧是您的海淘首选,没有之一。  另外说一句,目前申请这两张卡,都可以免有效期内年费,没有刷卡免年费鸭梨的卡才是好海淘卡。  JCB金卡
  在两张白金卡之外,中国银行值得申请的信用卡便只有这张JCB金卡了,因为这张卡的入账币种是人民币/日元。这就意味着如果发生退款等极端情况,使用这张卡支付会更方便。另外这张卡也可以进入金色世纪贵宾厅


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本帖最后由 亿编小楠 于 2015-4-21 10:10 编辑   四、工商银行  把工行放到最后的原因是——它实在不长进啊。偷摸的靠发准贷记卡把用户数冲到了八千多万,但是基本上没有活动,楼主在推荐工行的时候,只能叹气叹气再叹气。  万事达白金信用卡(黑白菜)

  这张卡是国内第一张Master双币白金卡,在当年,拥有一张白金卡的客户和现在拥有无限卡的客户类似,因此和它相伴的便是相当厚道而靠谱的机场出行权益。  而机场出行权益中,主卡与附属卡均可享用的无限机场贵宾通道+PP卡,是商旅人士不可缺少的伴侣。而且就逼格而言,黑白菜的逼格也是相当爆表,因为这张卡相当难申请下来,维持这张卡所需的20万年消费也相当难达到(说句题外话,中行的美国运通私银卡需要40万年消费,也是醉了)。  但是,黑白菜也有它的缺点,那就是积分回馈极差。工行的积分不是你想换里程就能换里程,只有在工行开恩的时候,才能以极差的比例兑换。因此这也是黑白菜比较适合商旅大户的原因——商旅大户总不缺里程,但是拿着平时刷卡的消费,让父母妻子进进休息室倒是另外一种舒适。  除了这张卡之外,个人认为工行其他卡都不值得办理,如果您一定要认准工行,那么随便选一张卡面看的顺眼的即可。


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本帖最后由 亿编小楠 于 2015-4-21 10:16 编辑   五、交通银行 交行沃尔玛卡——永垂不朽的经典

  在这里值得大书特书的第一张超市卡,依然是经久不衰的交行沃尔玛。即使是在追求刷卡回报的今天,沃尔玛卡依然能长期呆在各位的钱包里,这就已经说明了它的魅力。  另外,沃尔玛卡不仅仅能在沃尔玛消费,将它翻到背面,您还能看到好又多、山姆会员店等国内著名超市,这就进一步增大了这张卡的适用范围。  沃尔玛卡主要权益是:  周五刷卡单笔满128,返还5%刷卡金(每月需在沃尔玛以外消费满1000元方可参与次月活动,每月最多返还200元)  超市卡积分抵扣超市消费(最高可达0.96%回报,收益曲线可参照:每元收益)  沃尔玛超市内可享多倍积分  另外,沃尔玛卡目前还可以参加2014.9-2015.2的海外10倍积分活动(交通银行.境外消费10倍积分)以及周五加油返还5%活动(交通银行.2014年最红星期五加油活动,需每月在加油站外消费满2000元方可参加次月活动)。  最后回答几个沃尔玛卡的问题:  Q:沃尔玛卡每卡每年只能兑换20万积分怎么办?我是大户一年消费不止20万啊!  A:申请四张沃尔玛卡。普卡/金卡 银联/MasterCard,这样就可以每年兑换80万积分了。  Q:沃尔玛MasterCard金卡现在海外消费还有双倍积分吗?  A:羊被薅死了……  Q:家旁边没有沃尔玛怎么办?  A:可以选择交行的其他联名卡(Tesco/卜蜂莲花),这些卡都有周五的5%返还可以参加;不过积分抵扣超市消费就比沃尔玛差多了(200分抵1元),不建议平时刷。另外,如果平时去永辉/物美/世纪联华比较多,可以考虑使用交行的金卡(周五返5%)/白金卡(周五返10%)。2014年最红星期五超市活动  Q:沃尔玛积分的有效期?兑换的时候需要注意神马?  A:入账后一年过期,请记得尽早兑换。兑换的时候请一次兑换尽可能多的金额,以免被反薅。  


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  六、总结  比起百花齐放的股份制银行,国有银行信用卡的选择与推荐的确少了许多。  五大行最大的优势在于网点广泛,由于信用卡一般只能在工作单位所在地申请,因此如果您的工作所在地恰好在没有股份制银行的三四线城市,便只有四大行信用卡可供选择。  虽然四大行的活动没有股份制银行那么给力,但有得有失,四大行的长处之一是海外返利,想必去年大家都享受到了中、农、建行的海外返利;而第二个长处便是遍布全国的机场贵宾厅,比如工行和农行的贵宾厅在国内可谓无人可敌。  尺有所长,寸有所短,用好手头的信用卡才是正经事。祝各位童鞋都能申请下来让自己满意的信用卡。


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信用卡知识
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申请信用卡不是很简单吗?前银行业务员是满大街求人办卡啊?各公司单位里也常年有人**理卡,额度还很大。我办第一张卡的时候属于穷学生,每月消费不到1000,银行卡上余额一直为0,前年这个时候去建行补卡,柜员说可以办世界旅行金,就填表办了张,不过下卡后只有5000的额度。去年毕业了,在3线小城也没什么像样的工作,月薪1500,看攻略网申了交行沃尔玛,不过我们这种小地方只能办蓝色卡面的普卡,下了9000,现在提成了11000。最近一张卡是卡友大大极力推荐的中信i白,网申下了25000,现在是主力卡了。我申请卡就没有被拒过,一共四张,还有一张建行的发过来地址写的有问题让邮局退回去了,我一生气就直接打电话让销了。很难想象信用卡被拒,理解不能,难道还有条件比我差的吗?


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女王大人来啦
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楼主,建行信用卡快捷支付都算刷卡次数吗?


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BAM
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去年底同事被工行信用卡推销电话忽悠到柜台一口气办了三张卡,我问他额度多少,2000!尼玛这是打发叫花子呢!


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fido88
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